Reclamacion de rentas vitalicias adeudadas por el heredero del beneficiario

Beneficiario de la anualidad frente al testamento

Dejar una herencia a sus seres queridos no sólo consiste en transmitir bienes, sino también en asegurarse de que las personas que usted quiere estén bien preparadas para manejar lo que han recibido. Si sus herederos son jóvenes o le preocupa su capacidad para gestionar el dinero, es posible que quiera controlar no sólo la cantidad de dinero que reciben, sino también cuándo y cómo lo reciben.

Para aprovechar esta oportunidad y evitar el esfuerzo y los gastos necesarios para crear un fideicomiso, puede considerar la posibilidad de añadir a un contrato de renta vitalicia una opción de pago predeterminado al beneficiario. Esta opción ofrece una serie de alternativas en cuanto a la cantidad de herencia que reciben sus beneficiarios, así como el momento y la duración de los pagos.

Cuando usted opta por un pago único, especifica una cantidad de dinero que su beneficiario recibirá a su muerte. Normalmente, esa cantidad será un porcentaje de los activos de la anualidad, y el resto se pagará a lo largo del tiempo utilizando una de las otras opciones de pago que se indican a continuación (véase "Opciones de pago de prestaciones predeterminadas"). Este escenario proporciona una forma de limitar la cantidad que un beneficiario más joven hereda inicialmente, en circunstancias en las que no necesita acceso inmediato a todo el dinero de la anualidad.

Beneficiario de la renta vitalicia conjunta y de supervivencia sin cónyuge

¿Qué es la prestación por fallecimiento y cómo funciona? Para empezar, definamos la prestación por fallecimiento: es el dinero, en forma de capital o de otro tipo, que se paga a sus beneficiarios si usted fallece mientras su póliza de seguro de vida está en vigor. Tanto si va a comprar un seguro de vida como si va a reclamar una póliza de seguro de vida, hay algunas cosas que debe saber sobre los beneficiarios:

La razón más común por la que la gente compra un seguro de vida es para ayudar a proteger el bienestar financiero de su familia. Por eso, las personas casadas suelen designar a su cónyuge como único beneficiario principal, sobre todo cuando los hijos aún están en casa. Sin embargo, si vive en un estado con leyes de propiedad común, debe nombrar a su cónyuge como único beneficiario, a menos que tenga su consentimiento para nombrar a otra persona. Una cosa más: los hijos menores de edad no pueden ser nombrados normalmente como beneficiarios; si quiere dejarle dinero a un menor, es posible que tenga que crear un fideicomiso para gestionar el pago financiero hasta que sea mayor de edad.

No hay estipulaciones ni condiciones para el pago de las prestaciones. Puede tomar la suma global y utilizarla para gastos de subsistencia si lo necesita, pero también puede utilizarla para cualquier otro fin, desde la educación hasta los ahorros para la jubilación, o incluso para irse de vacaciones.

Anualidad con el patrimonio como beneficiario

Para contactar con el Servicio de Reclamaciones de Vida: Centro de Solicitudes: Fallecimiento - reclamación - consulta E-mail: LFCLM Número de teléfono: 519 888-2885 FAX: 519 888-3462 Las solicitudes de indemnización por fallecimiento para los siguientes casos deben dirigirse al número indicado:

Si hay varios beneficiarios que no son menores de edad, cada beneficiario debe rellenar un formulario E84 por separado. Un albacea no puede rellenar el formulario en nombre de un beneficiario. ¿Qué ocurre si el beneficiario ha fallecido?

Si hay un beneficiario nombrado, el beneficiario puede transferir los fondos de la anualidad de acumulación del fallecido "intactos" a una nueva póliza a su nombre. La transferencia intacta permite al beneficiario conservar el tipo de interés de la inversión original y las fechas de vencimiento. En el formulario E84 - Declaración del reclamante, indique el número de póliza de la anualidad de acumulación del beneficiario si se trata de una transferencia intacta.

Para enviar los documentos al Servicio de Reclamaciones de Vida SLF of Canada Document Centre, Life Claims 227 King St. S PO Box 1601 Station Waterloo Waterloo, ON N2J 4C5 Sun Code 300B25 ¿Cuándo puedo esperar un pago? La mayoría de las solicitudes de indemnización por fallecimiento se pagan en un plazo de 5 días hábiles a partir de la recepción del último requisito de la solicitud. Pueden producirse retrasos por lo siguiente:

El beneficiario de la renta vitalicia muere antes que el titular

Una renta vitalicia es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Usted paga a la aseguradora una cantidad de dinero determinada para adquirir el contrato. A su vez, la aseguradora se compromete a pagarle según un calendario establecido. Estos pagos pueden comenzar de inmediato si tiene una renta vitalicia inmediata o aplazarse hasta una fecha posterior.

Como parte de su contrato de renta vitalicia, puede incluirse una prestación por fallecimiento estándar. Esto garantiza que un beneficiario reciba un pago financiero cuando usted fallezca. En ese sentido, es similar a una póliza de seguro de vida, aunque hay algunas diferencias clave. Las prestaciones por fallecimiento se pagan de forma diferente en una renta vitalicia, y se enfrentan a diferentes obligaciones fiscales.

Esa prestación por fallecimiento de la renta vitalicia puede ayudar a crear un legado financiero. Por ejemplo, puede querer dejar dinero a su cónyuge para ayudar a financiar su jubilación. También puede nombrar a uno de sus hijos como beneficiario y financiar o aumentar su herencia. Los herederos pueden recibir una prestación por fallecimiento en forma de pago único o de pagos regulares.

Por lo general, hay dos formas de determinar la prestación por fallecimiento de una anualidad estándar. En primer lugar, puede pagar los activos restantes a su beneficiario. Digamos que compró una anualidad de 500.000 dólares y que ésta pagó 300.000 dólares durante su vida. Los 200.000 dólares restantes podrían pasar a otra persona como parte de la prestación por fallecimiento.